杜蒿坨
11月28日，中国人民银行官网发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》(以下简称《管理办法》)，强调金融机构基于风险开展客户尽职调查，把握好洗钱风险防控和优化金融服务的平衡。其中，“个人存取现金超5万元需登记资金来源”的规定取消，与此前的征求意见稿保持了一致，可以说是“该严则严、当放则放”。《管理办法》自2026年1月1日起施行。
《管理办法》取消了“个人存取现金超5万元需登记资金来源”这一调查项，引起了社会广泛关注和讨论。很多人的第一反应是取钱会更方便，手续会更简单。但需要强调的是，新规的优化并非给金融机构尽职调查和资金安全保障责任做减法，而是对金融机构风险管理和金融服务提出了更精细、更科学的要求。
金融安全是国家安全的重要组成部分。为了预防和遏制洗钱、恐怖融资等违法犯罪活动，维护金融秩序的稳定，保护人民群众的财产安全，金融机构对客户进行尽职调查，并保存相关身份资料和交易记录，十分必要、也十分重要。这些措施就像一道安全阀，能够有效识别和拦截可疑资金、非法资金流动，防止金融体系被不法分子利用，避免银行客户的资金受损。